Помимо зарплаты: почему ваш «коэффициент сжигания» имеет большее значение, чем ваша зарплата, и как создать богатство, длительное на всю жизнь.

Введение 

Нас с раннего возраста учат, что у успеха есть «вид».

Мы узнаем это в реве двигателя производительности, мерцании дизайнерских часов и престижном почтовом индексе на обратном адресе. Мы привыкли верить, что человек, который тратит больше всего денег, выигрывает игру. Но в мире настоящих финансов внешность часто является главным отвлечением.

За ухоженными газонами пригорода и стеклянными башнями города ведется тихая война. Это война между богатством - внешним проявлением потребления - и богатством - внутрим накоплением свободы.

Один из них - это громкое, изнурительное выступление, которое требует постоянного потока новых доходов, чтобы выжить. Другой - это тихий, мощный двигатель, который покупает единственную валюту, которая действительно имеет значение: Время.

Следующая история рассказывает о двух соседях, Маркусе и Саре. На первый взгляд, их жизнь выглядела как гонка, которую Маркус выигрывал на милю. Но когда наступил внезапный экономический шторм, район обнаружил, что один дом был построен на фундаменте из гранита, в то время как другой был просто удержан собственными дорогими обоями.

Это история о двух гаражах, ловушке инфляции образа жизни и секрете построения жизни, которую никто не может отнять у вас.

В элитном районе Сильвер Оукс два дома стояли рядом.

В доме А жил Маркус, высокоопладающий корпоративный юрист. Его подъездная дорога была вращающейся галереей немецкой инженерии. Он носил костюмы на заказ, его дети ходили в самые дорогие лагеря поло, а его Instagram был постоянным потоком пейзажных бассейнов и стейков за 500 долларов.

В доме B жила Сара, старший системный аналитик. Она ехала на шестилетнем Субару с вмятиной в бампере. Ее одежда была высокого качества, но без бренда. Для соседей Сара «все было хорошо», но она, конечно, не «побеждала», как Маркус.

Иллюзия пика

Однажды вечером сильный шторм отключил электричество по соседству. Маркус и Сара в итоге разделили бутылку вина на раскидистом патио Маркуса.

"Я тону, Сара", - признался Маркус, его голос едва шепотом. "Я зарабатываю 400 000 долларов в год и живу от зарплаты до зарплаты. Если я пропущу один месяц выставления счетов, аренда автомобилей будет дефолтом. Обучение в частной школе должно быть оплачено. Ипотека - это чудовище. Я высокопроизводительный двигатель, работающий на дыму».

Сара тихо слушала. Маркус посмотрел на нее. "Как ты остаешься таким спокойным? Ваша работа хорошо оплачивается, конечно, но не очень хорошо.

Стратегия «Разрыв»

Сара объяснила свою философию: Разрыв.

"Большинство людей, - сказала Сара, - поднимаются по лестнице, где их расходы привязаны к их обуви. По мере того, как они растут, их расходы растут. Я решил оставить свою обувь на первой ступене».

Она объяснила, что, хотя ее доход утроился за последнее десятилетие, ее образ жизни увеличился только на 20%.

• Математика Маркуса: Зарабатывает 33 000 долларов в месяц. Тратит 32 500 долларов США в месяц. Созданное богатство: 500 долларов.

• Математика Сары: Зарабатывает 15 000 долларов в месяц. Тратит 5000 долларов в месяц. Созданное богатство: 10 000 долларов США.

Сила «Нет»

"Самая трудная часть - это не математика", - продолжила Сара. "Это социальное давление. Это говорит «нет» часам за 5000 долларов, которые носят все в вашем офисе, чтобы вы могли сказать «да» своей свободе».

Сара открыла свой ноутбук — это была единственная дорогая вещь, которой она владела. Она показала Маркусу свой брокерский счет. Это было не просто число; это был «Фонд свободы». Поскольку ее расходы были настолько низкими, у нее уже было достаточно инвестиций, чтобы уйти на пенсию на 30 лет.

Маркус был «богатым» из-за того, что он потратил.

Сара была «богатой» из-за того, что она хранила.

Последствия

Два года спустя юридическая фирма, в которой работал Маркус, объединилась, и его уволили. Поскольку его «урожение» было настолько высоким, он запаниковал. Ему пришлось продать машины с убытком и в спешке выставить дом на продажу. Он был пленником своего собственного успеха.

Тем временем Сара решила, что устала от технологий. Она уволилась с работы во вторник, провела шесть месяцев, путешествуя по Японии, и в конце концов основала небольшую некоммерческую организацию. Ей не нужно было проверять фондовый рынок или беспокоиться о боссе.

У нее не было самой быстрой машины в районе, но она была единственной, кто действительно владел своим временем.

Восстановление

Через шесть месяцев после увольнения Маркус оказался в скромной двухкомнатной квартире. «Немецкая инженерия» исчезла, его заменил разумный седан, который он купил на последние свои сбережения. Синяк эго был глубоким, но впервые за десятилетие он мог дышать.

Он пригласил Сару на кофе. Он выглядел по-другому - дорогие часы исчезли, но бешеное подергивание в его глазах тоже исчезло.

"Я кое-что понял", - сказал Маркус, помешивая свой кофе. "Я не работал в юридической фирме. Я работал над коллекцией кожи, стали и кирпичей. Я был наемным слугой в своем собственном гараже».

Сара кивнула. «Самое трудное, что можно купить, это то, что никто не может увидеть: Маржа».

Скрытая математика свободы

Сара объяснила, что богатство - это не пункт назначения; это серия "Уровней безопасности". Она нарисовала простую пирамиду на салфетке:

1. Уровень 1: Платежеспособность. Вы можете оплачивать свои счета каждый месяц.

2. Уровень 2: Стабильность. У вас есть шесть месяцев наличных денег.

3. Уровень 3: Выбор. У вас достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть ваши основные потребности.

4. Уровень 4: Свобода. У тебя достаточно, чтобы делать все, что хочешь, когда хочешь.

"Ты был на 1-м уровне, Маркус", - сказала она. "Несмотря на то, что вы сделали более 99% страны, у вас не было стабильности. Один порыв ветра снес ваш дом, потому что вы не построили фундамент - вы только построили украшения».

Новый Маркус

Маркус не пытался вернуться в фирмы "Big Law". Он устроился на низкооплачиваемую работу в бутик-фирму, которая предлагала то, чего у него никогда не было: Время.

Он начал практиковать «Правило 50%», от которой он научился у Сары. Каждый раз, когда он получал повышение или бонус, он жил на половину, а другую половину инвестировал. Он перестал смотреть на то, что ездят его коллеги, и начал смотреть на свою колонку «Чистая стоимость».

Пять лет спустя наступила еще одна рецессия. Рынки рухнули. Те же коллеги, которые раньше высмеивали Маркуса за его «дешевую» машину, теперь шептались в комнате отдыха об увольнениях и долгах.

Маркус не шептался. Он даже не волновался. Он посмотрел на свой «Фонд свободы», который теперь покрывал три года его расходов на проживание, и понял, что он больше не заключенный.

Заключительный Урок

Богатство часто описывается как число, но Маркус узнал, что на самом деле это чувство. Это ощущение засыпания без ямки в желудке. Это способность сказать «нет» токсичному боссу. Это сила присутствовать на футбольном матче вашей дочери, потому что вам не нужно выставлять счет за дополнительный час, чтобы заплатить за машину, которая вам даже не нравится.

Гараж Маркуса теперь был наполовину пуст. Но его жизнь наконец-то была наполнена.